PRÊT IMMOBILIER

Vos versements hypothécaires mensuels seront basés sur votre capacité de payer. Plus la durée du prêt est courte, plus vous devrez payer chaque mois et inversement pour un prêt plus long. Les professionnels estiment que vos mensualités ne doivent pas dépasser 30% de vos revenus mensuels. En fonction des durées de vie, vous pouvez prévoir de modifier les mensualités.
Optimiser les mensualités hypothécaires

Avant de commencer à acheter, construire ou rénover une maison, vous devez vérifier que vous pouvez vous permettre un prêt hypothécaire. Pour cela, notre calculatrice hypothécaire est à votre disposition, vous permettant de calculer la mensualité hypothécaire. Gardez également à l'esprit que dans certains cas, vous pourriez bénéficier d'un assouplissement de votre prêt hypothécaire. Aussi, n'hésitez pas à vérifier que vous respectez la condition du prêt immobilier en calculant votre capacité d'emprunt.

Le taux de prêt est le pourcentage du montant emprunté que vous paierez en plus. En d'autres termes, il s'agit du coût du prêt (hors autres frais) ou taux nominal. Il existe plusieurs types :

Le taux fixe est négocié au départ et ne change pas pendant toute la durée du prêt. Veuillez noter que taux fixe ne signifie pas mensualités fixes. En effet, vous pouvez décider de rembourser moins au début et plus à la fin du prêt (mensualités plus élevées). Il n'est pas étonnant que vous sachiez ce que vous devrez payer pendant la durée du prêt.

L'inconvénient : si les taux baissent, vous n'en bénéficiez pas. Votre taux est toujours plus élevé qu'il ne pourrait l'être si vous suiviez le marché.
Le taux variable varie chaque année en fonction d'un indice (la plupart du temps Euribor à 3, 6 ou 12 mois). Pour une courte période (moins de 6 ans) pendant laquelle vous avez une certaine visibilité sur l'évolution des taux, le taux variable peut être avantageux car il est généralement inférieur au taux fixe. Attention cependant, si les taux augmentent, vous devriez pouvoir vous permettre des mensualités plus élevées ! Face à ce risque, il existe un taux variable plafonné, qui ne peut dépasser un plafond initialement fixé dans le contrat.

Le TEG (Taux Effectif Global) représente le coût total de votre prêt (frais de dossier, frais d'assurance, frais de garantie, etc.). Il vous permet de comparer sur une même base différentes offres de taux d'organismes de crédit, en évitant les frais cachés. Inconvénient : à la fois pour un taux fixe il est facile de calculer le TEG, et pour un taux variable l'opération est compliquée.

Pour obtenir un taux attractif sur votre crédit immobilier, vous pouvez jouer sur la valeur de votre apport personnel. Cette somme d'argent que vous allez investir dans votre achat complète le prêt. Les banques exigent généralement un acompte minimum de 10% du montant de l'achat. Mais plus votre apport dépassera ces 10 %, plus la banque sera confiante dans votre capacité à épargner et pourra vous proposer un taux attractif.

L'assurance-chômage est facultative. Il vous permet de rester "à flot" pendant une période de chômage, grâce au report des mensualités en fin de prêt et à la prise en charge par le prêteur de tout ou partie des mensualités d'amortissement (pour un maximum de 4 ans) . . Cher, pour 300 000 euros empruntés, vous paierez entre 70 et 90 euros par mois pour votre assurance chômage.

L'assurance décès invalidité (ADI) vous est systématiquement proposée lors de l'obtention d'un prêt. Inclut les garanties décès, invalidité et incapacité temporaire de travail. Une seule condition : le questionnaire de santé. Selon votre état de santé, les cotisations seront plus ou moins élevées.
Bon à savoir : A travers la défiscalisation immobilière, l'Etat encourage l'achat de certains types de biens immobiliers en accordant des réductions d'impôts.

Votre prêt immobilier a été mis en place il y a quelques années à une époque où les taux étaient plus élevés. Vous pouvez exiger un taux inférieur à votre propre banque, c'est ce qu'on appelle la renégociation de prêt. Vous pouvez également poursuivre un nouveau prêt avec un taux inférieur auprès d'une autre banque qui remplacera votre ancien prêt par un prêt moins cher. Il s'agit du rachat de crédits.
Le prince : remplacer un ou plusieurs emprunts existants par un seul à taux réduit, remboursable en une seule fois et en fonction de vos revenus.
Si vous le souhaitez, nous pouvons vous mettre en relation avec un ou plusieurs spécialistes du crédit immobilier. Ils peuvent vous proposer un devis gratuit et sans engagement.

Une fois votre crédit immobilier ouvert et les assurances et garanties souscrites, vous devrez vous acquitter de diverses dépenses accessoires : frais de dossier, frais de notaire et intérêts d'acompte. Pour vous protéger, il existe des réglementations. Le Scrivener Act protège l'emprunteur lorsqu'il s'engage dans un processus de remboursement sur de nombreuses années. La loi Neiertz vous protège et encadre la notion de surendettement en cas d'accidents de la vie.

Pour obtenir un prêt hypothécaire, plusieurs options s'offrent à vous : vous pouvez vous tourner vers une banque ou même un organisme financier spécialisé. Dans tous les cas, gardez à l'esprit que pour obtenir une bonne offre de prêt sans passer du temps sur vos recherches, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit immobilier.